Lo primero que debe hacer es verificar si usted debe o no la cantidad que le reclaman, muy obvio; pero un paso que no debe pasar desapercibido.  Es claro que si debe, tiene que hacer el pago.   Ahora bien, le recomiendo que escuche que le dice el cobrador.  Esto quizás no es tan importante cuando a usted le está haciendo gestiones por deudas recientes; ya que usted posiblemente esta claro; pero es esencial cuando la deuda es de hace varios años.  Verifique qué deuda le están cobrando, quien tiene la deuda o le esta cobrando ahora, cuando usted se obligó,  la cuantía principal y cuanto le está cobrando de intereses.  Esa información toma relevancia cuando usted piensa negociar con el acreedor el pago de lo adeudado.     Luego que la persona se identifique y le explique de que deuda se refiere entonces usted tendrá una idea para poder negociar con el acreedor directamente sin que intervenga el Tribunal.  Ahora bien usted tiene unos derechos que su acreedor tiene que respetar acorde a la ley federal Fair Debt Collection Practices Act

Los derechos que usted tiene como consumidor son:

• Negarse a tomar una llamada de un cobrador de deudas.
• Colgar el teléfono a un cobrador de deudas.
• Decirle que no lo llame por teléfono, que lo haga por escrito.
• Informarle por escrito que no lo llame por teléfono.
• Informarle que no lo llame en momentos inconvenientes.
• Pedirle que llame a una hora determinada por usted.
• Decirle que no lo llame a su lugar de trabajo.
• Solicitarle evidencia de la deuda.
• Informarle que se comunicara con su abogado.
• Enviarle una carta de cese y desista para detener la nueva comunicación.
• Si violan sus derechos puede emprender acciones legales.

Ojo: El hecho que usted le pida a un cobrador que deje de llamarle no hace desaparecer la deuda ni le prohíbe tomar acción legal contra usted.